10月8日,清遠正式迎來個人住房貸款利率新政。
根據(jù)此前央行所發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整的公告》,自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。也就是說,房貸利率不再與基準(zhǔn)利率掛鉤,而是掛鉤LPR利率,房貸利率正式“換錨”。
新政:房貸利率將更加市場化
根據(jù)新政策,央行省一級分支機構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)省級市場利率定價自律機制確定的加點下限合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。各銀行實際發(fā)放的貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況,考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素,在貸款市場報價利率基礎(chǔ)上加點確定。
此次房貸利率新政主要內(nèi)容包括兩方面:一是自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近1個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成;二是首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率,二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。
新政同時明確,借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時,可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日,定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率。所以在此之前若遇加息或降息,第二年伊始的“月供金額”均會重新計算；在新規(guī)實施后,有可能每年一調(diào),也可能數(shù)十年貸款期都不變。
“簡單來說,就是個人住房貸款利率重定價周期可由買房者和銀行雙方協(xié)商約定,從之前的永久一份合同,縮短至最短為1年,最長為合同期限。購房者可自行選擇。”市區(qū)某商業(yè)銀行個貸部相關(guān)負責(zé)人介紹,此次央行政策屬于利率雙軌制下的一次重大改革,新政實施后,房貸利率將更加市場化,貸款人也可與銀行協(xié)商約定利率重定價周期。目前市區(qū)多數(shù)銀行執(zhí)行首套房貸利率上浮15%、二套上浮20%-25%的政策。
影響:當(dāng)前買家利息支出影響不大
目前正值樓市傳統(tǒng)的“金九銀十”,對于計劃置業(yè)的購房者,辦理住房按揭貸款有哪些影響?業(yè)內(nèi)預(yù)計,接下來房貸利率下降的可能性不大,或會一定程度上影響放款時間和還款金額。
最近一期LPR公布于9月20日,1年期LPR為4.2%,5年期以上LPR為4.85%,相比前值,1年期LPR略有下跌,5年期LPR則環(huán)比上月持平。據(jù)此計算,央行要求首套房貸利率應(yīng)不低于4.85%,二套房貸款利率則應(yīng)不低于5.45%。“目前5年期貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%,與5年期LPR差距不大,購房者的利息支出變化也不大?！鄙鲜龃笮蜕虡I(yè)銀行個貸部負責(zé)人表示。
此次新政從10月8日起執(zhí)行,10月8日前已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,仍可享受此前的房貸利率。對于那些已于10月8日前簽訂了商業(yè)性個人住房貸款合同并且選擇了固定利率的購房人來說,房貸利率換“錨”不會產(chǎn)生任何影響。此外,選擇公積金貸款的購房人也不會受到任何影響。
新政之下房貸有何變化?
1、房貸利率定價基準(zhǔn)不再是原來的央行基準(zhǔn)利率,而是參考貸款市場報價利率(LPR)。
2、首套和二套房的利率起點不一樣。其中,首套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR),二套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點。
3、商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點。
4、貸款利率可以一年調(diào)整一次,也可以固定不變。
5、公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整,仍參考央行基準(zhǔn)利率。
